Jika anda ingin penjualan anda meningkat baik sebaiknya anda baca mengapa penjualan menjadi buruk untuk anda yang ingin tahu bagaimana penjualan anda menjadi buruk. Berbagai hal mengenai penjualan akan meningkat menjadi baik semua ada disana secara lengkap disana.
Jika bisnis Anda menghadapi tantangan arus kas, anjak piutang piutang dapat menjadi solusi ideal untuk masalah ini. Dengan piutang anjak piutang, Anda menjual piutang Anda atau faktur untuk menghasilkan uang tunai cepat. Anjak piutang piutang adalah praktik umum yang telah digunakan selama berabad-abad oleh perusahaan di seluruh dunia untuk mengelola arus kas. Bahkan, transaksi anjak piutang di Amerika Serikat saja, melebihi $ 60 miliar per tahun, menurut Asosiasi Keuangan Komersial.
Jika bisnis Anda menghadapi tantangan arus kas, anjak piutang piutang dapat menjadi solusi ideal untuk masalah ini. Dengan piutang anjak piutang, Anda menjual piutang Anda atau faktur untuk menghasilkan uang tunai cepat. Anjak piutang piutang adalah praktik umum yang telah digunakan selama berabad-abad oleh perusahaan di seluruh dunia untuk mengelola arus kas. Bahkan, transaksi anjak piutang di Amerika Serikat saja, melebihi $ 60 miliar per tahun, menurut Asosiasi Keuangan Komersial.
Manfaat Anjak Piutang
Ada sejumlah manfaat untuk anjak piutang. Alasan utamanya adalah memberi Anda kemampuan untuk segera mengakses uang tunai kepada perusahaan Anda. Untuk beberapa bisnis, ini meminimalkan kebutuhan untuk mengeluarkan utang untuk operasi sambil menunggu faktur dibayar.
Keuntungan lain dari anjak piutang adalah memberikan aliran kas yang lebih lancar dan lebih konsisten. Daripada bertanya-tanya apakah atau kapan Anda akan menerima pembayaran dari pelanggan Anda, Anda dapat memprediksi secara akurat kapan Anda akan menerima pembayaran berdasarkan persyaratan hubungan Anda dengan perusahaan anjak piutang piutang. Bisnis biasanya harus menunggu 30, 60, atau bahkan 90 hari untuk menerima pembayaran pada faktur untuk produk atau layanan yang telah dikirimkan. Selama waktu ini, dana ini terikat dan tidak dapat diakses oleh bisnis. Namun, piutang anjak piutang dapat menghilangkan siklus penagihan yang panjang dan meningkatkan arus kas.
Juga, faktorisasi menghilangkan kebutuhan Anda untuk menangani koleksi Anda sendiri. Perusahaan anjak dijalankan oleh para profesional yang mengkhususkan diri dalam mengumpulkan dan melacak faktur. Ini diterjemahkan ke dalam pengurangan keseluruhan dalam jumlah utang buruk dan lebih sedikit sakit kepala untuk bisnis Anda.
Anjak piutang dapat memberikan Anda akses ke uang tunai dalam 24 jam, yang dapat membantu Anda secara efektif memenuhi arus kas jangka pendek. Ini juga dapat membantu Anda:
• Mempercepat arus kas, membuatnya lebih mudah untuk melakukan penggajian, membayar pajak dan memenuhi pesanan baru.
• Menawarkan persyaratan yang lebih baik kepada pelanggan besar dan meningkatkan penjualan.
• Perpanjang kredit ke pelanggan besar tanpa meminta COD.
• Bayar pemasok Anda lebih cepat; Manfaatkan diskon gaji awal.
• Beli peralatan, persediaan dan persediaan.
Kualifikasi untuk Piutang Anjak Piutang
Hampir setiap jenis industri yang menghasilkan faktur komersial dapat dan memang menggunakan anjak piutang. Secara umum, jika Anda membayar tenaga kerja atau bahan sebelum menerima pembayaran dari pelanggan Anda, faktorisasi dapat membantu bisnis Anda. Atau jika bisnis Anda tumbuh lebih cepat daripada Anda dapat menghasilkan modal kerja tambahan — dari sumber-sumber pribadi atau dari bank — faktorisasi dapat memberikan uang tunai yang Anda butuhkan untuk pertumbuhan yang stabil. Juga, jika Anda memiliki bisnis yang cukup baru yang tidak dapat memenuhi syarat untuk pembiayaan bank, anjak piutang mungkin ideal untuk Anda.
Agar memenuhi syarat untuk piutang anjak piutang, perusahaan Anda harus memenuhi dua syarat dasar. Tidak ada hak gadai utama yang ada pada faktur Anda, yang berarti tidak ada perusahaan lain yang memiliki klaim atas pembayaran ketika mereka masuk. Selain itu, pelanggan Anda juga harus layak kredit. Perusahaan anjak akan mengevaluasi pelanggan Anda berdasarkan seberapa cepat mereka cenderung membayar faktur mereka.
Calon Perdana untuk Piutang Anjak Piutang
Apakah bisnis Anda calon utama untuk piutang anjak piutang? Anjak piutang dapat menjadi solusi sempurna jika:
• Siklus penagihan yang panjang memberi beban pada arus kas bisnis Anda.
• Anda menghabiskan terlalu banyak waktu mengumpulkan dari pelanggan yang membayar lambat dan tidak cukup waktu membangun bisnis Anda?
• Bank telah menolak permintaan Anda untuk pinjaman tradisional karena kurangnya tahun Anda dalam bisnis, profitabilitas, aset, atau kekuatan keuangan secara keseluruhan.
• Bisnis Anda dapat meningkatkan penjualan dengan menawarkan persyaratan yang lebih baik kepada pelanggan baru dan lebih besar Anda.
Di sisi lain, piutang anjak piutang mungkin tidak cocok jika bisnis Anda berjalan dengan margin rendah — kurang dari 10 persen. Meminjam piutang juga tidak akan masuk akal untuk bisnis Anda jika Anda memiliki modal kerja dan arus kas yang cukup besar bukan masalah.
Bagaimana itu bekerja
Dengan piutang anjak piutang, Anda pada dasarnya melikuidasi atau menjual faktur yang luar biasa kepada perusahaan anjak piutang untuk menerima modal kerja segera. Perusahaan membeli faktur dari Anda untuk jumlah uang muka sedikit kurang dari nilai nominal, dan kemudian mengumpulkan jumlah penuh ketika piutang jatuh tempo. Setelah perusahaan anjak piutang menerima pembayaran penuh untuk faktur, Anda akan menerima jumlah yang tersisa — dikurangi biaya. Umumnya, biaya anjak piutang berjumlah tiga sampai lima persen dari nilai faktur.
Perusahaan anjak piutang memiliki struktur biaya yang berbeda, tetapi biaya anjak piutang biasanya melibatkan:
• Pendanaan lanjutan - Ketika Anda mengirim faktur untuk menjadi faktor, Anda biasanya akan menerima 70 hingga 90 persen pendanaan jumlah faktur dalam 24 jam setelah faktur diverifikasi. Kemudian pendanaan lanjutan ditransfer ke rekening bank bisnis Anda.
• Tingkat diskonto atau biaya anjak piutang - Biaya anjak piutang dapat berkisar antara 2,5 persen dan 3,5 persen per 30 hari, atau 0,1 persen untuk setiap hari faktur belum dibayar setelah anjak piutang. (Biaya anjak dapat disesuaikan dengan kebutuhan individu bisnis Anda dan basis pelanggan.)
• Penerima uang muka dikurangi biaya anjak piutang - Ketika pelanggan Anda membayar faktur, Anda akan menerima sisa dana lanjutan, dikurangi biaya anjak piutang atau tingkat diskonto.
Berikut contoh cara kerja piutang anjak piutang. Misalkan Anda memiliki pelanggan XYZ Company, yang berutang bisnis Anda $ 100.000 untuk pengiriman gadget Anda yang baru saja dikirimkan. Perusahaan XYZ adalah pelanggan besar yang memiliki kredit yang bagus, tetapi mereka tidak pernah membayar pemasok mereka (Anda) lebih cepat dari 45 hari. Daripada menunggu 45 hari untuk menerima pembayaran sebesar $ 100.000 Anda, Anda memutuskan untuk mengambil keuntungan dari anjak piutang. Perusahaan anjak piutang memverifikasi faktur Anda kepada Perusahaan XYZ dan Anda menerima 80 persen dari $ 100.000 ($ 80.000) dalam 24 jam, ditransfer ke rekening bank Anda.
Jika Anda memiliki tingkat diskonto yang serupa dengan yang sebelumnya diberikan dan Perusahaan XYZ membayar faktur $ 100.000 dalam waktu sekitar 45 hari, ini sama dengan biaya anjak piutang sebesar 4,5 persen dari $ 100.000 asli ($ 4.500). Karena Anda telah menerima uang muka sebesar $ 80.000 dari faktor tersebut, Anda akan menerima sisa $ 20.000 dikurangi biaya anjak piutang sebesar $ 4.500 ($ 15.500). Pada akhirnya, Anda akan mengumpulkan $ 95.500 dari faktur $ 100.000 asli.
Perlu diingat bahwa persentase yang dibebankan oleh perusahaan anjak piutang umumnya lebih dari yang Anda bayarkan untuk pinjaman komersial jangka pendek. Oleh karena itu, anjak piutang paling baik digunakan untuk menghasilkan uang tunai cepat — bukan sebagai solusi jangka panjang. Juga, piutang perusahaan anjak piutang membuat uang mereka berdasarkan volume faktur yang mereka beli. Jadi Anda mungkin memiliki waktu yang sedikit lebih sulit untuk menemukan perusahaan anjak jika Anda memiliki faktur kurang dari $ 10.000.
0 komentar:
Posting Komentar